Para qué sirve esta calculadora
Un CDT te paga una tasa fija por dejar tu dinero quieto durante un plazo, pero lo que llega a tu bolsillo es menos: la retención en la fuente y la inflación se comen parte del rendimiento. Este simulador te muestra las tres cifras: bruto, neto y real.
Cómo se calcula
El rendimiento bruto sale de la tasa efectiva anual llevada al plazo: capital × [(1 + E.A.)^(días ÷ 360) − 1]. Sobre ese rendimiento se aplica la retención en la fuente del 4 %, que el banco descuenta al pagarte.
Después la herramienta compara el rendimiento neto con la inflación esperada para el mismo plazo. Si la inflación es mayor que tu tasa neta, tu dinero pierde poder de compra aunque el saldo suba.
Rendimiento = capital × [(1 + E.A.)^(días ÷ 360) − 1]
Neto = rendimiento × (1 − 4 %)
Un ejemplo con números
Inversión de $10.000.000 a 360 días con una tasa de 11,5 % E.A., retención del 4 % e inflación estimada del 5 %.
- Rendimiento bruto: $1.150.000
- Retención en la fuente (4 %): $46.000
- Rendimiento neto: $1.104.000
Recibes $11.104.000 al vencimiento, unos $92.000 netos por mes. Descontando la inflación, el rendimiento real es de 5,75 %.
Errores que se cometen con frecuencia
- Comparar tasas nominales con efectivas anuales: la tasa que debes comparar es la E.A.
- Ignorar la retención del 4 % y el 4×1000 (GMF) al mover el dinero, que reducen lo que realmente ganas.
- Elegir plazo por la tasa más alta sin pensar si necesitarás el dinero antes.
- Olvidar que los CDT tienen seguro de Fogafín hasta $50.000.000 por persona y entidad.
Qué no cubre
Las tasas cambian cada semana y dependen del monto y del plazo; usa la que te ofrezca tu entidad. No incluye GMF ni el impacto tributario en tu declaración de renta.