Para qué sirve esta calculadora
Cuando tienes varias deudas, el orden en que las pagas cambia cuánto pagas de intereses y cuánto motiva el proceso. Compara los dos métodos más conocidos: bola de nieve (de la menor a la mayor) y avalancha (de la tasa más alta a la más baja).
Cómo se calcula
En ambos métodos pagas el mínimo de todas las deudas y destinas todo el dinero extra a una sola. En bola de nieve esa deuda es la de menor saldo; en avalancha, la de mayor tasa.
Cuando una deuda se liquida, su pago mínimo se suma al extra y se ataca la siguiente. La herramienta simula mes a mes y te da meses hasta ser libre, intereses totales y el orden en que se cierran.
Un ejemplo con números
Dos deudas: $2.000.000 al 15 % (mínimo $100.000) y $8.000.000 al 32 % (mínimo $300.000), con $300.000 extra al mes.
- Avalancha ataca primero la del 32 %
- Bola de nieve ataca primero la de $2.000.000 y la cierra en 6 meses
Ambos métodos terminan en 18 meses, pero la avalancha paga $1.974.160 de intereses y la bola de nieve $2.220.113: unos $245.953 más, a cambio de eliminar una deuda en solo 6 meses.
Errores que se cometen con frecuencia
- Elegir el método por lo que dicen los libros y no por tu carácter: si necesitas victorias rápidas, la bola de nieve puede ayudarte a no abandonar.
- Seguir usando la tarjeta mientras pagas: el saldo nuevo anula el avance.
- Ignorar cargos como cuota de manejo o seguros.
- No pedir la reestructuración o compra de cartera cuando la tasa es muy alta.
Qué no cubre
La simulación supone tasas y pagos constantes. No incluye deudas con tasa variable ni comisiones por prepago.