La regla 50/30/20 para ordenar tu presupuesto
Cómo repartir tu sueldo neto entre necesidades, gustos y ahorro con la regla 50/30/20, cómo adaptarla si tu costo de vida es alto y cómo automatizarla.
Calculadora de Presupuesto Regla 50/30/20
La idea
La regla 50/30/20 la popularizó Elizabeth Warren (hoy senadora de EE. UU., entonces profesora de derecho en Harvard) junto con Amelia Warren Tyagi en el libro All Your Worth. Propone dividir tu ingreso neto, es decir, lo que te llega después de impuestos y aportes, en tres grupos: 50 % necesidades, 30 % gustos y 20 % ahorro y deudas.
Cómo repartir
50 % necesidades
Lo que tendrías que pagar aunque no quieras: arriendo o cuota de vivienda, servicios públicos, mercado básico, transporte para trabajar, salud y los pagos mínimos de tus deudas.
30 % gustos
Lo que mejora tu vida pero podrías recortar: restaurantes, suscripciones, salidas, viajes, ropa y tecnología no esenciales.
20 % ahorro y deudas
Fondo de emergencia (idealmente de 3 a 6 meses de gastos), pagos extra a deudas caras como la tarjeta de crédito e inversión o ahorro para metas.
Ejemplo
Con un ingreso neto de $4.000.000: $2.000.000 para necesidades, $1.200.000 para gustos y $800.000 para ahorro y deudas.
Cuando el 50 % no alcanza
En ciudades caras el arriendo solo puede acercarse al 40 %. En ese caso ajusta temporalmente:
- 60/20/20: más peso a necesidades, mantienes el ahorro.
- 70/20/10: para arrancar, mientras sales de deudas caras.
Lo importante es que el ahorro no sea lo que sobra al final del mes, sino lo primero que apartas.
Cómo hacerlo fácil
- Cuando llegue tu sueldo, programa una transferencia automática a una cuenta de ahorro aparte.
- Gasta el resto sin culpa, dentro de tus categorías.
- Revisa cada trimestre si las proporciones siguen ajustándose a tu vida.
Preguntas frecuentes
¿Dónde van las deudas?
Las cuotas mínimas van en necesidades; los pagos extra para salir más rápido de deudas caras van en el 20 %.
¿Qué hago si mis ingresos cambian cada mes?
Calcula el presupuesto con el mes más bajo de los últimos seis. Lo que entre por encima, destínalo al 20 % de ahorro.
Es una guía de orden, no una regla rígida. Usa la calculadora de presupuesto 50/30/20 para ver tus cifras. Esta guía es informativa.
Ingeniero de sistemas y creador de CalculaSuite. Escribo estas guías a partir de las normas y fuentes oficiales, y reviso las cifras cuando cambian los parámetros (última revisión general: 2026-09-29). No soy abogado ni contador: la guía es informativa.